코로나 만기상환 도래… 연체 급증 속 2·3차 추경, 소상공인 생존전략은?

코로나 대출, 그 마지막 유예가 끝나가고 있습니다. 9월이면 총 50조 원 이상이 한꺼번에 만기를 맞습니다.

안녕하세요, 20년간 금융권에서 일하며 수많은 자영업자 분들과 정책자금 상담을 해온 마이인베스트입니다.

얼마 전, 지인이 운영하는 카페에 들렀을 때였습니다. 그분이 걱정 어린 모습으로 말하더군요.
“코로나 대출이 9월에 끝난다는데… 지금 상황에서 과연 갚을 수 있을까요?”

이건 단지 한 사람의 걱정이 아닙니다. 지금 전국 수십만 명의 소상공인이 같은 고민을 안고 있습니다. 이 글은 그런 분들을 위해 준비했습니다.

코로나 대출, 50조 원 만기 도래… 연체와 부실은 이미 시작됐다

정부는 2020년 코로나 피해를 입은 소상공인을 위해 대출 만기 연장과 원리금 상환 유예를 시행해 왔으며, 이 조치는 오는 2025년 9월을 끝으로 대부분 종료될 예정입니다.

그 규모는 결코 작지 않습니다. 만기 연장분만 47.4조 원, 원리금 유예는 2.5조 원에 달하며, 총 50조 원 이상이 한꺼번에 상환 시점을 맞이하게 됩니다.

이제 연체와 부실은 단순한 우려가 아니라 현실입니다. 금융감독원에 따르면 2024년 1분기 기준, 5대 시중은행의 부실채권은 4.26조 원으로 전년 대비 40% 이상 증가했고,
도소매, 부동산, 숙박음식업 등 자영업 주요 업종의 부실률은 역대 최고치를 기록하고 있습니다.

2025년 1차 추경, 소상공인을 위한 4.2조 직접지원

정부는 상황의 심각성을 인지하고, 2025년 5월 1일에 4조 8,267억 원 규모의 1차 추경을 긴급 편성했으며, 현재 대부분의 지원 사업이 본격 집행 중입니다.
그 중 4조 201억 원 이상이 소상공인 직접 지원에 투입되고 있습니다.

이번 1차 추경은 단순한 대책이 아닌, 소상공인을 위한 생존 예산으로 집행되고 있습니다.
전체 추경 예산 4조 8,267억 원 중 약 83%인 4조 201억 원이 소상공인 직접 지원 예산입니다.
이 비중만 봐도, 이번 추경이 경영위기에 놓인 소상공인에게 얼마나 집중되어 설계되었는지 알 수 있습니다.

정부는 실제로 다음과 같은 항목에 직접적인 자금을 배정해, 금융 부담 경감과 유동성 회복을 목표로 하고 있습니다.

지원 항목	주요 내용
부담경감 크레딧	연매출 3억 원 이하 소상공인에 50만 원 현금성 지급
상생페이백	카드 소비 증가분의 20%를 상품권으로 환급
비즈플러스카드	저신용자 대상 1,000만 원 한도 구매전용 신용카드
정책자금	5,000억 원 추가, 중진공·소진공 통해 대출 공급 확대
지역신보 보증	민간 금융 이용 어려운 사업자 대상 2조 원 신규 보증

앞으로 2차·3차 추경도 비슷한 구조로 이어질 가능성

현재 정부는 2차 추경을 20조 원 이상 규모로 검토 중이며, 하반기 세수 결손 추이에 따라 3차 추경도 편성될 가능성이 제기되고 있습니다.
실제로 집행 중인 1차 추경의 구성은 앞으로 나올 추경의 전조이자 템플릿으로 해석할 수 있습니다. 향후 추경에서도 다음과 같은 흐름이 반복될 가능성이 매우 큽니다.

지원 흐름	예상 구성
정책자금 중심 직접대출	중진공·소진공, 지역신보를 통한 공급
소비 연계 환급정책	상생페이백, 온누리상품권 등
저신용자 금융	비즈플러스카드, 특례보증 등
채무조정 수단 병행	만기 연장, 채무조정, 배드뱅크 설립 논의

소상공인, 이 시기에 ‘준비된 사람’만이 살아남습니다

앞으로의 추경과 정책자금은 누가 먼저 아느냐보다, 누가 먼저 준비했느냐에 따라 결과가 완전히 달라집니다.
지원 여부는 신청 순서나 자격 충족 여부에 따라 선별적으로 결정되며, 서류 한 장 때문에 탈락하는 사례도 적지 않습니다.

▪ 중진공, 소진공, 중기부 등의 정책자금 공고를 수시로 확인하세요.
▪ 부담경감 크레딧 대상 여부를 미리 파악하고, 지급 시점인 7월부터 바로 신청할 수 있도록 준비하세요.
▪ 기존 대출 조건(금리·만기 등)을 점검하고, 필요 시 조정 가능성에 대해 금융기관과 미리 상담하세요.
▪ 내 사업이 정부 제도와 부합하는지 사전 컨설팅을 통해 진단받는 것도 큰 도움이 됩니다.
▪ '몰라서 못 받은 사람'과 '미리 알고 준비한 사람'의 격차는 결국 생존의 차이로 이어질 수 있습니다.

✅ 지금이 바로, 전략을 세우고 준비해야 할 시점입니다.

📌 관련글 보기: 긴급 중기부 4.2조 추경 지원 요약

신용 낮아도 대출 OK! 2025년 소상공인 추경 정책자금 완전 분석｜신용취약자·직접대출 조건 총정

 

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필자 소개

前 SC제일은행 대출심사역 20년 경력
중소기업 정책자금 및 금융자문 10년 경력
연세대학교 창업심사위원 / 국제인증심사원
실무 기반 금융 칼럼니스트